Diaspora trimite tot mai mulți bani acasă
Potrivit datelor Băncii Naționale a Moldovei, în primul trimestru din 2026 moldovenii de peste hotare au transferat acasă aproximativ 389 de milioane de euro, cu 10,4% mai mult față de aceeași perioadă a anului trecut — prima creștere după doi ani de scădere consecutivă. Israelul, Italia și Germania rămân printre principalele surse, urmate de Statele Unite și Franța, iar Uniunea Europeană a devenit principala regiune de proveniență a banilor, în timp ce sumele venite din spațiul CSI s-au redus dramatic. O parte din creștere se explică și prin integrarea Moldovei în zona de plăți SEPA, care a simplificat transferurile bancare directe către conturile locale.
Cu bani atât de mulți în joc, diferența dintre a alege canalul potrivit și a alege pe cel mai la îndemână se traduce, an de an, în sute de euro pierduți inutil pe comisioane și curs valutar dezavantajos.
Două tipuri de cost, nu unul
Orice transfer internațional are, de regulă, două componente de cost: comisionul afișat explicit și marja de curs valutar — diferența dintre cursul real (interbancar) și cursul la care banii sunt efectiv schimbați. A doua componentă este cea care se ascunde cel mai ușor, pentru că nu apare niciodată ca o linie separată pe chitanță.
Baza de date Remittance Prices Worldwide a Băncii Mondiale arăta, pentru trimestrul al treilea din 2025, un cost mediu global de 6,36% din suma trimisă, iar pentru regiunea Europa și Asia Centrală un cost mediu de 6,80%. Interesant este că, la nivel global, transferurile prin bănci au costul mediu cel mai ridicat — aproape 15% — pentru că băncile aplică deseori comisioane fixe mari pe sume mici, în timp ce operatorii specializați de transfer de bani (gen Western Union, MoneyGram) aveau un cost mediu de circa 4,7%, iar serviciile mobile/digitale în jur de 5,6%. Același raport arăta un cost specific de doar 0,95% pentru coridorul Rusia–Moldova, unul dintre cele mai ieftine din lume — deși volumul de bani care mai vine pe acest traseu s-a redus considerabil.
Ce oferă principalele canale
Transferul bancar (SWIFT). E cea mai sigură variantă, dar poate dura până la o săptămână, mai ales dacă intervin bănci corespondente. Potrivit unei analize publicate de Bancamea, comisioanele bancare pentru transferuri SWIFT pornesc de la 20-25 de euro pentru sume sub 500 de euro și ajung la 25-30 de euro pentru sume între 1.000 și 10.000 de euro. La acestea se poate adăuga marja băncii pe cursul valutar, care nu este mereu vizibilă la prima vedere.
Western Union și MoneyGram. Sunt cele mai populare pentru viteză — banii pot fi ridicați cash în câteva minute. Prețul acestei rapidități e mai mare: aceeași analiză Bancamea arăta costuri de circa 38-39 de euro pentru un transfer de 1.000 de euro și 108-110 euro pentru 3.000 de euro, adică aproximativ 3,6-3,8% din sumă. Wise notează că Western Union pornește teoretic de la comisioane de 0,5%, dar acestea cresc rapid în funcție de sumă, țară și metodă de plată, iar la asta se adaugă întotdeauna o marjă pe cursul valutar.
Remitly. Are o structură de taxe transparentă, afișată dinainte: pentru transferuri în euro, comisionul este fix (în jur de 5-6 dolari, în funcție de viteza aleasă), iar pentru transferuri în dolari taxa crește pe trepte, în funcție de suma trimisă. Atenție însă la faptul că multe astfel de platforme oferă un curs valutar promoțional doar la primul transfer, ulterior aplicând un curs cu o marjă mai mare.
Alte opțiuni. RIA Money Transfer are comisioane raportate între 1-3%, iar Unistream oferă, potrivit acelorași surse, transferuri fără comision atunci când banii ajung direct în lei moldovenești. Serviciile de tip Wise se remarcă prin faptul că folosesc cursul de piață (mid-market), fără marjă ascunsă, adăugând doar o taxă de serviciu clar afișată — motiv pentru care sunt adesea mai ieftine per ansamblu decât operatorii clasici, chiar dacă nu oferă întotdeauna ridicare cash instantanee.
Cum minimizezi costul real
Regula de bază e simplă: nu te uita doar la comisionul afișat, ci la suma finală pe care o primește destinatarul în lei, comparativ cu cursul oficial al zilei. Un comision mic însoțit de un curs valutar prost poate costa, per total, mai mult decât un comision aparent mai mare dar cu un curs aproape de piață. Cel mai simplu mod de a compara rapid mai multe opțiuni este printr-un instrument dedicat, cum e comparatorul de transferuri de bani, unde poți vedea în paralel cursul și costul total pentru diverse canale.
Câteva repere practice: pentru sume mari, transferul bancar sau un serviciu cu curs de piață transparent tinde să fie mai avantajos procentual; pentru sume mici și urgențe, un operator de tip cash-pickup poate justifica taxa mai mare prin viteză. Verifică mereu dacă rata avantajoasă afișată e valabilă doar la primul transfer. Evită complet curierii informali sau firmele de transport care „duc bani cu ocazia" — pe lângă lipsa oricărei garanții legale, sumele pot fi confiscate la vamă. Nu uita că și banca beneficiară din Moldova poate percepe un mic comision la primire, mai ales la transferurile SWIFT — merită verificat din timp grila de tarife a băncii unde ai contul.